우리나라 5대 은행 어디? 신용대출 금리동향은?

최근에 아파트 입주를 앞두고, 대출 준비 중인데요. 은행별로 대출금리 비교해보고 신청하려고 하는데

이왕이면 재정이 안정적인 은행에서 대출받았으면 좋겠다는 생각을 하면서 우리나라 빅 5은행 순위가 궁금해졌습니다. 

제1금융권 빅 5 은행은 어디? 

자산규모, 영업망, 서비스의 다양성을 바탕으로 우리나라에서 가장 큰 은행은 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협 순이라고 합니다. 

 

1. KB국민은행 (KB Kookmin Bank) : KB금융그룹에 속한 은행으로, 개인과 기업 금융에서 큰 비중을 차지

2. 신한은행 (Shinhan Bank) : 신한금융그룹의 핵심 계열사로, 국내외 다양한 금융 서비스를 제공

3. 하나은행 (Hana Bank) : 하나금융그룹 소속으로, 외환 및 글로벌 금융 서비스에 강점

4. 우리은행 (Woori Bank) : 우리금융그룹의 주력 은행으로, 오랜 역사를 가진 대표적인 은행 중 하나

5. 농협은행 (NongHyup Bank) : 농협중앙회 산하의 은행으로, 농업 지원 및 지역 금융에 특화되어 있으면서도 전국적 서비스 네트워크 구축 

 

은행 순위 어떻게 결정될까? 

은행의 순위는 주로 금융기관의 규모, 성과, 영향력을 기준으로 평가되며, 특정 지표에 따라 다르게 측정될 수 있으나, 일반적으로 은행의 순위를 매길 때 고려하는 주요 요소는 자산규모, 영업이익 및 순이익, 자본금 및 자기자본이익률, 예금 및 대출 규모, 시장 점유율, 국제 신용등급, 지점 수 및 네트워크, 사회적 환경적 영향지수(ESG) 등 입니다. 

 

1. 자산 규모 (Total Assets) : 은행이 보유한 총 자산규모는 해당 은행의 규모를 보여주는 주요 지표로 대출, 예금, 유가 증권 등의 총합이라고 할 수 있습니다. 

2. 영업이익 및 순이익 (Operating Profit & Net Profit) : 은행이 실제로 벌어들인 수익을 기준으로 평가하며, 수익성이 높을 수록 순위가 올라가는 경향을 보입니다. 

3. 자본금 및 자기자본이익률 (Capital & ROE) : ROE(Return on Equity)는 은행이 자본을 얼마나 효율적으로 운영하는지를 보여주는 지표로, 자본금이 많고 ROE가 높은 은행은 안정성과 성장 가능성이 높다고 평가됩니다.

4. 예금 및 대출 규모 (Deposits & Loans) : 고객의 예금 규모와 대출 금액은 은행의 신뢰성과 시장 점유율을 반영하며, 대출 비율이 높아도 연체율(Non-Performing Loans)이 낮아야 긍정적인 평가를 받습니다.

5. 시장 점유율 (Market Share) : 국내외 금융 시장에서의 점유율이나 고객 수로 평가하며,  예를들어 개인 금융, 기업 금융, 외환 거래 등의 점유율로 시장 점유율을 평가할 수 있습니다. 

6. 국제 신용등급 (Credit Rating) : 글로벌 신용평가 기관(예: S&P, Moody’s, Fitch)이 평가한 신용등급으로, 은행의 안정성과 국제 경쟁력을 보여줍니다.

7. 지점 수 및 네트워크 : 전국적 또는 글로벌 네트워크의 규모와 활용도를 의미하며, 디지털 플랫폼 확장성과 혁신 기술 도입도 고려됩니다.

8. 사회적 및 환경적 영향 (ESG 지수) : 최근 들어 환경, 사회, 지배구조(ESG) 평가도 중요한 요소로 자리 잡았기 때문에 은행의 사회적 책임, 지속 가능성 등이 반영됩니다.

 

순위 산정은 특정 기준에 따라 달라질 수 있으며, 금융 감독 기관, 신문사, 글로벌 금융 연구기관 등에서 각기 다른 방식으로 평가하기도 하는데, 예를 들어 은행연합회, The Banker, Forbes 같은 기관이나 매체가 발표하는 순위가 대표적입니다. 

최근 3년 동안 은행 순위 변동 있었을까? 

최근 3년 동안 우리나라의 빅 5 은행(신한은행, 국민은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행) 순위는 실적과 평판에 따라 일부 변동이 있었다고 합니다. 

 

2021년: 전통적으로 자산 규모에서 국민은행이 1위를 지켰으나, 소비자 신뢰와 민원 등 다른 기준에서는 카카오뱅크가 급성장해 주목받았습니다. 당시 신한은행과 국민은행은 자산과 순이익 기준으로 치열한 경쟁을 벌였습니다. 

2022년: 순이익 기준으로 신한은행이 1위를 차지했고, 국민은행과 하나은행이 그 뒤를 이었습니다. 농협은행은 순이익 증가율은 높았으나 자산 규모나 순위에서는 큰 변화가 없었습니다.

2023년: 신한은행이 순이익과 브랜드 평판 모두에서 1위를 유지했으며, 국민은행이 근소하게 뒤따랐습니다. 하나은행은 다양한 사업 확대로 점유율을 유지했고, 우리은행은 대출 전략 변화로 인해 순이익이 감소해 약간의 후퇴 시기를 겪었습니다. 

 

결론적으로, 순위는 크게 흔들리지는 않았지만, 매해 기준에 따라 약간의 변화가 있었는데, 특히, 디지털 은행(카카오뱅크, 케이뱅크)도 주목할 만한 성장을 보이며, 기존 빅 5의 경쟁 구도에 영향을 미치고 있습니다.

 

11월 기준, 5대 은행 신용대출 금리 비교 

2024년 11월 기준으로 주요 시중은행 5곳(KB국민, 신한, 우리, 하나, 농협)의 신용대출 금리는 다음과 같습니다. 

농협은행: 최저 금리 약 4.20%~4.90%로 가장 유리한 편입니다.

우리은행: 약 4.50%~5.00%

하나은행: 약 4.60%~5.10%

KB국민은행: 약 4.70%~5.20%

신한은행: 약 4.80%~5.30%

 

11월 현재, 평균적으로 신용대출 금리가 약 5% 수준에서 형성되어 있으나, 정확한 금리는 개인별 신용 등급 및 대출조건에 따라 달라질 수 있으므로, 은행 모바일앱이나 지점을 방문하여 대출 상담을 통해 정확하게 확인하는 것이 좋습니다.

 

신한은행이 주거래 은행인데, 신용대출 금리만 놓고 보면 가장 고금리입니다. 

주거래 은행 우대 금리가 적용되면 어느 정도 조정이 될지 은행에 가서 상담을 받아보고, 최종 결정해야 할 것 같습니다.